很好理解,没有人愿意守着低利息的借款不去借,而去借高利息,一般是在银行借不到的并且可能连信用卡都没有的,才会去借非持牌机构的现金贷。用行话说这样的借款都是在撸现金贷,多头借贷,很多人都没有打算还,借新还旧。

1、银行利息为什么不高,主要原因如下(1)资金成本更低 ,非常低廉的储蓄资金成本(2)风控数据更多,银行是有资质查询人民银行征信数据,借款人风控更严格,坏账率更低 (3)规模效应均摊成本,银行的放贷规模大, 可以均摊推广成本 (4)银行作为持牌金融机构,收到银监会监管和社会舆论的监管,借款成本过高会引起监管和民众的反感,建设银行和工商银行的年化借款利息在7%左右,比信用卡费用低。

2、银行为什么没有大规模进入小额现金贷行业?

其实银行现在发放的“现金贷款”其实不是现在定义的现金贷,监管对现金贷的定义是:有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押,具有高利率、期限短等特点,所以银行发放的现金贷和被大家唾弃的现金贷还是有所不同的。

小额短期的现金贷是有需求的,要不然这个行业也不会在2017年迎来大的发张,而且监管也认可现金贷在满足正常消费信贷方面发挥了一定作用。所以银行是有进入小额现金贷行业的政策优势,但是银行不像互联网有长尾效应,每个用户都要有单独的服务。

3、银行迎来进入小额现金贷行业的春天来了

银监会在2018.1.17号发布《关于改进个人银 账户分类管理有关事项的通知》中对III类账户的一些政策变化对银行进入小额信贷行业是一个较大的政策优势,主要有(1)开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等,在有效落实账户实名制要求的同时,大幅提升开户体验。可以不用面对面开立账户 (2)银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过Ⅲ类户还款,Ⅲ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还,应当遵守Ⅲ类户余额限制规定,但贷款资金归还不受出金限额控制。